СБЕРЕЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ КАК ИНВЕСТИЦИОННЫЙ РЕСУРС КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Аннотация
В условиях возрастающей нестабильности финансовых рынков, изменения процентных ставок и усиления конкуренции между коммерческими банками за привлечение ресурсов, особое значение приобретает изучение сбережений населения как одного из ключевых источников инвестиционного потенциала банковской системы. В статье рассматриваются теоретические и практические аспекты формирования и использования сбережений населения в качестве инвестиционного ресурса коммерческого банка. Основное внимание уделено анализу деятельности АО «Т-Банк» и ПАО «Сбербанк России» в сфере привлечения средств населения на депозитные продукты за период 2022—2024 гг., оценки направлений инвестиционной деятельности банка, сущности и мотивов сберегательного поведения населения, а также роли сбережений в формировании ресурсной базы коммерческих банков.
Исследование выполнено с использованием методов анализа и синтеза, статистического и структурного анализа, а также экономико-математических и графических методов. В ходе анализа выявлены ключевые тенденции и проблемы привлечения сбережений населения в условиях экономической неопределённости и инфляционных рисков.
Данное исследование носит комплексный характер, сочетая теоретический анализ с практико-ориентированным подходом, что позволяет более глубоко оценить роль сбережений населения в формировании инвестиционного потенциала коммерческого банка и разработать практические рекомендации по повышению эффективности их привлечения и использования. Материалы статьи могут быть полезны специалистам банковского сектора, исследователям в области финансов, а также студентам экономических направлений подготовки.
Литература
1. Bibikova E.A., Kournikova I.V., Samvelyan G.A. Savings behavior of residents of the Ivanovo region in a crisis. Ivecofin. 2022. N 04(54). Р. 14-20. DOI: 10.6060/ivecofin.2022544.621 (in Russian).
2. Markova O.M. Operations of Savings Banks: Textbook. 2nd edition, revised and expanded. Moscow: ID FORUM, NITs INFRA-M, 2022. 286 p. [Electronic resource]. URL: https://znanium.ru/catalog/ document?id=400289.
3. Lavrushin O.I., Afanasyeva O.N. Banking: The Modern System of Lending: Textbook. Moscow: KnoRus, 2024. 368 p.
4. Agafonova N.N. Opportunities for Attracting Financial Resources to the Economy by Transforming Household Savings into Investments. Scientific Notes of Young Researchers. 2019. Vol. 7. N 5. P. 25 34.
5. Bibikova E.A., Kournikova I.V., Savin V.E., Kournikova E.V. A Methodological approach to assessing the financial literacy of the region's population. Modern high technology. Regional application. 2025. N 1(81). Р. 19-27.
6. Galanov V.A. Fundamentals of Banking: Textbook for Secondary Vocational Education Institutions. Moscow : Forum, 2025. 288 p.
7. Household savings. Central Bank of the Russian Federation. [electronic resource]. URL: https://cbr.ru/statistics / (date of issue: 10.30.2025).
8. Structure of deposits of individuals // Federal State Statistics Service. [Electronic resource]. URL: https://ros-stat.gov.ru/ (accessed on 29.10.2025).
9. Volume and structure of monetary incomes of the Russian Federation population by source of income. Federal State Statistics Service. [Electronic resource]. URL: https://ros-stat.gov.ru/ (accessed on 28.10.2025).
10. Kournikova I.V., Malenkina T.M., Olkhovets A.N. On the issue of efficiency and sustainability of russian commercial banks. Modern high technology. Regional application. 2023. N 3(75). Р. 20-27.
11. Sberbank of Russia. Annual reports on the activities of the Sber Group [Electronic resource]. URL: https:// www.sberbank.com/ru/investor-relations/ (accessed on: 10.10.2025).
12. T Bank. Financial statements of T Bank JSC [Electronic resource]. URL: https://www.tbank.ru/about/investors/ (accessed on: 10.10.2025).
13. Deposit market: analytics and research. Frank RG. [Electronic resource]. URL: https://frankrg.com/ (accessed on 30.11.2025).
14. Mayakova E.A., Nemchenkova M.O., Merkulova N.S. Fundamentals of Forming the Financial Behavior of a Retail Bank Customer. Vector of Economics. 2020. N 5. P. 65-68.
15. Rabadanova D.A. Problems of forming the resources of commercial banks in modern conditions. Journal of Applied Research. 2022. N 6(4). Р. 301-305.
16. Zubkova S.V. The Role of Household Savings in Forming the Resource Base of Commercial Banks in Russia. Financial Markets and Banks. 2023. N 11. P. 71-76.
17. Kournikova I.V., Savin V.E., Adulova E.A. Methodological problems of assessing the competitiveness of commercial banks. Modern high technology. Regional application. 2024. N 2(78). Р. 28-34.
18. Gonova O.V. Diagnostics of the bankruptcy risk of an enterprise based on financial modeling. Modern high technology. Regional application. 2023. N 3(75). Р. 13-19. DOI 10.6060/snt.20237503.0002.
19. Gonova O.V. Financial Forecasting as a Tool for Determining the Need for Additional External Financing. Social and Economic Aspects of Rural Development: Proceedings of the All-Russian (National) Scientific and Practical Internet Conference Dedicated to the 60th Anniversary of the Faculty of Economics, Nizhny Novgorod, December 3, 2020. Nizhny Novgorod: Nizhny Novgorod State Agricultural Academy, 2021. Р. 80-82.
20. Kournikova I.V., Savin V.E. Banking marketing: a textbook. Moscow: RIOR: INFRA-M, 2023. 141 p. DOI: doi.org/10.29039/02108-8.
21. Gribkova O.I., Konstantinov E.S. Using chatbots in banking services: conversational banking. Ivecofin. 2024. N 1(59). P. 77-84. DOI:10.6060/ivecofin.2024591.677. EDN MVOFBU. (in Russian).
22. Pyatnitsky D.V. The Money Supply Conversion Multiplier as a New Tool in Developing the Concept of the Banking Multiplier. Modern high technology. Regional application. 2025. N 1(81). P. 41-53.
23. Ramazanov D.I. On the Relationship Between Economic Freedom and Inflation. Modern high technology. Regional application. 2024. N 1(77). P. 18-22.
